Konsumentenkredite 2018 – was hat sich geändert?

Kredit war in Deutschland nach dem Zweiten Weltkrieg eher ein negativ behafteter Begriff, denn eine Kreditaufnahme galt als unseriös und hatte immer den Beigeschmack, sich etwas aus eigener Kraft nicht leisten zu können. Ausnahmen bildeten hier bestenfalls Baufinanzierungen. Mittlerweile sieht das Bild jedoch anders aus, denn Finanzierungen sind auch hierzulande hoffähig geworden. So hat die Bundesbank das Kreditvolumen in Deutschland im November 2017 beispielsweise mit ca. 8,216 Milliarden Euro angegeben. Doch nicht nur die Kreditbereitschaft hat sich in Deutschland verändert, sondern auch die Art der Kreditaufnahme. Im Folgenden werden die wichtigsten Neuerungen kurz aufgezeigt.

Konsumkredite werden immer häufiger online abgeschlossen

Eine große Veränderung in der Kreditaufnahme ist ganz klar dem Internet zuzuschreiben. Immer mehr Menschen ziehen einen Onlinekredit der Darlehensaufnahme in der Bankfiliale vor. Laut einer GfK-Studie im Auftrag des Bankenfachverbandes hat sich das Verhalten diesbezüglich in den letzten Jahren kontinuierlich geändert:

Im Bereich der Onlinekredite tun sich aktuell vor allem die Sofortkredite hervor, die unkompliziert und schnell beantragt werden können. Der Sofortkredit von Vexcash kann zum Beispiel innerhalb von 60 Minuten ausgezahlt werden und ist auch für kleine Summen geeignet. Solche Finanzierungen eignen sich sehr gut, um Konsumkäufe vorzuziehen und den Kredit nach 30-60 Tagen mit dem nächsten Gehaltseingang einfach zu tilgen.

Vorteile von Online-Krediten gegenüber herkömmlichen Darlehen

Die Gründe für die Beliebtheit von Online-Krediten liegen auf der Hand, denn es existieren einige unschätzbare Vorteile, die heute gern in Anspruch genommen werden:

1. Bessere Vergleichbarkeit

Onlinekredite lassen sich heute ganz bequem in ihren Konditionen vergleichen. Kreditnehmer müssen nicht erst mehrere Banken aufsuchen und die Konditionen anfragen, sondern können in Vergleichstools einfach ihren Bedarf einstellen und einen Vergleich vollziehen. Auf Basis dieser Informationen lassen sich nicht selten bessere Konditionen realisieren als ohne Vergleich.

2. Geschwindigkeit

Der größte Vorteil der Darlehen über das Internet ist allerdings die Geschwindigkeit der Bearbeitung. Die Sofortzusage auf Basis der gemachten Angaben ist heute schon zu einem Standard geworden, so dass potenzielle Kreditnehmer sofort planen können. Darüber hinaus werden heute jedoch auch immer häufiger Konsumentendarlehen mit volldigitalem Abschluss angeboten, bei dem der Postweg entfällt und eine Auszahlung binnen 24-48 Stunden möglich ist. Dazu kommen die oben beschriebenen Onlinekredite, die sehr kleine Summe mitunter sogar in bis zu 60 Minuten auszahlen.

3. Zeitliche Unabhängigkeit

Ein weiterer Vorteil liegt darin, dass sich Onlinekredite zu jeder Tageszeit beantragen lassen. Entsprechende Online-Formulare stehen 24 Stunden täglich zur Verfügung und können zudem auch mobil abgerufen werden. Somit ist kein Kreditnehmer mehr auf die Öffnungszeiten seiner Bank angewiesen, die meistens sowieso innerhalb der eigenen Arbeitszeit liegt.

Was hat sich bei der Kreditaufnahme in Deutschland sonst noch verändert?

Eine weitere sehr bedeutende Veränderung in der Kreditaufnahme der letzten Jahre fördert der Kredit-Kompass 2017 der SCHUFA zutage. Demnach ist der Anteil der Kredite mit einer Finanzierungssumme von über 10.000 Euro seit 2010 von 25,4 auf 36,6% aller Darlehen gestiegen. Gleichzeitig werden ganz kleine Finanzierungen bis 1.000 Euro sukzessive weniger nachgefragt. Ein Grund könnte darin liegen, dass mit den Minikreditanbietern ein Teil der Kreditvergabe außerhalb des Bankensektors passiert und somit nicht mehr in die Statistik einfließt. Weitere Trends im Überblick:

  • Mehr ältere Kreditnehmer: In den letzten Jahren ist der Anteil der Kreditnehmer im Alter von über 65 Jahren stetig gestiegen. Offenbar steigt auch bei dieser Altersgruppe die Bereitschaft, Kredite aufzunehmen.
  • Längere Laufzeiten: In den letzten Jahren sind zudem die Laufzeiten für Kredite durchschnittlich angestiegen. So lag der Durchschnitt 2011 noch bei 42,3 Monaten, während die durchschnittliche Laufzeit im Jahr 2016 bei 48,6 Monaten lag.

Das Fazit

Potenzielle Kreditnehmer nutzen Kreditangebote heute anders als noch vor einigen Jahren. So lässt sich beobachten, dass die Darlehensnutzung über das Internet immer beliebter wird. Auch längere Laufzeiten und größere Kreditsummen gehören heute zu den Folgen dieser Entwicklung. Es bleibt abzuwarten, wie der Kreditmarkt in einigen Jahren aussieht und ob Banken im Filialgeschäft dann überhaupt noch Darlehen anbieten.